Las expectativas de los mexicanos en el segundo trimestre del año para adquirir un crédito hipotecario para comprar una vivienda tuvieron su nivel más alto desde el primer cuarto de 2021, de acuerdo con una encuesta del Infonavit.
El sondeo, realizado del 18 de abril al 22 de mayo a mil 500 personas sin un crédito hipotecario vigente, mostró que el crédito para la adquisición de una casa fue el producto que más interés generó, con 66% de las preferencias.
El Infonavit destacó que el 61% de los encuestados consideró que la situación económica de sus hogares es mejor hoy que hace un año, y otro 61% estimó que la situación actual de la economía nacional es mejor que la de hace un año.
Por otro lado, el 72% espera que las condiciones mejoren en los próximos 12 meses, y un 69% de los hogares reportó tener posibilidades de ahorrar parte de sus ingresos.
De ese 69%, el 45% destina una parte de su ahorro a vivienda; es decir, el 31% del total de los hogares entrevistados.
El optimismo para comprar casa a través de un crédito también lo refleja el resultado más reciente del Indicador de Confianza del Consumidor del Inegi, una herramienta que mide la percepción de las personas sobre la economía de sus hogares y de la del país.
En junio, el rubro que mide la confianza para comprar, construir o remodelar una casa en los próximos dos años aumentó 1.60 puntos respecto al mismo mes del año pasado, el mayor avance desde diciembre pasado. Además, este incremento se registró luego de caídas en abril y mayo, de acuerdo con datos desestacionalizados del instituto de estadísticas.
Recomendaciones para adquirir un crédito Hay que considerar que en el mercado hay diversas alternativas de financiamiento, cada una con distintos productos y esquemas para elegir un crédito hipotecario: Infonavit, Fovissste, bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP´s).
Por ello, la Condusef sugiere considerar los siguientes puntos para elegir un crédito hipotecario:
Tiempo de respuesta para la autorización del crédito. El Costo Anual Total (CAT). Escoger la mejor tasa de interés no garantiza el mejor financiamiento, ya que sólo es una pieza de todo el financiamiento. Toma en cuenta el monto de la comisión por apertura y si existen comisiones por pagos anticipados. Compara condiciones ofrecidas. Revisa temas como enganche, gastos notariales, seguros, pago mensual y total, así como duración del crédito.
Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigila que las mensualidades sean realmente iguales. Seguros. Ten presente que al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Considera los gastos iniciales. Por ejemplo el enganche, el avalúo, una estimación del valor comercial de la propiedad; los gastos de investigación, los cuales realizan los bancos respecto a tus datos generales y antecedentes crediticios; gastos notariales, incluyen la escrituración, honorarios del notario público, impuestos, gestoría de certificados y gastos en el registro público de la propiedad. Elige financiamiento en pesos. De esta forma siempre sabrás con exactitud cuánto debes y te olvidas de conversiones y cálculos.
Pide la oferta vinculante. Este documento contiene cuánto te costará en pesos y centavos tu crédito, la institución financiera deberá entregártela sin costo y se obliga a mantener los términos y condiciones en los cuales te otorgará el crédito durante 20 días naturales. Planea tu presupuesto y verifica cuál es tu capacidad de pago. Antes de la firma del crédito revisa que todos los documentos cumplan con las condiciones que se te ofrecieron. Después de contratar un crédito Lee tu contrato. Verifica que cumpla con los compromisos establecidos durante la vigencia del crédito. Paga oportunamente. Mantente al pendiente de los días de pago, con esto evitarás los intereses moratorios. Consulta los estados de cuenta. En caso de que no estés de acuerdo con el contenido, debes realizar tu reclamación sin rebasar el límite de tiempo que te indica la institución financiera. Realiza pagos adelantados. Checa las condiciones con tu prestamista y si es posible adelantar sin penalizaciones será de gran ayuda porque verás una reducción del número de pagos y los intereses. Aprovecha recompensas. Algunas instituciones te brindan beneficios al adelantar pagos, como descuentos en mensualidades y condonaciones de pago. Deducibilidad. Recuerda que las hipotecas son deducibles de impuestos, revísalo con tu contador y preséntalo en tu declaración anual.
